Крипто-лицензия VASP в Грузии: как Нацбанк регулирует криптообменники

Ещё несколько лет назад обмен криптовалюты в Тбилиси выглядел как сделка между двумя людьми: договорились в мессенджере, встретились, обменялись. Ни чека, ни договора, ни возможности потом объяснить банку, откуда взялись деньги. С июля 2023 года эта часть рынка перешла под надзор Национального банка Грузии, и правила изменились для всех участников. Разбираем, что означает статус VASP, что компания проходит перед попаданием в реестр и кто в нём уже есть.

Что такое VASP и зачем понадобился реестр

Аббревиатура расшифровывается как Virtual Asset Service Provider, поставщик услуг в сфере виртуальных активов. Под определение регулятора попадает широкий круг операций: обмен криптовалюты на фиат и обратно, обмен одних цифровых активов на другие, переводы, хранение активов и ключей, управление портфелем, работа торговых площадок, кредитование в криптовалюте и первичное размещение токенов.

Ключевой момент, который часто понимают неверно. Нацбанк не легализовал криптовалюту как средство платежа: лари остаётся единственным законным платёжным средством, и расплатиться биткоином в грузинском магазине нельзя. Регулятор взял под контроль посредников, то есть компании, которые стоят между цифровыми активами и банковской системой. Логика простая: именно через них проходит момент превращения крипты в обычные деньги, и именно здесь возникают риски отмывания.

Что компания проходит перед попаданием в реестр

Регистрация в Грузии проще, чем лицензирование в Евросоюзе, но формальностью её назвать сложно. Заявитель обязан представить регулятору письменные процедуры идентификации клиентов и противодействия отмыванию, назначить ответственного за комплаенс, провести владельцев и руководителей через проверку на соответствие критериям деловой репутации, обязаться публиковать годовую отчётность по международным стандартам с аудитом и регулярно отчитываться перед надзором. Переводы свыше порога идентификации сопровождаются данными об отправителе и получателе по правилу FATF.

Отдельным блоком идут стейблкоины: для их выпуска зарегистрированной компанией действует собственный свод правил с требованием к капиталу и полным резервным обеспечением, отделённым от собственных средств эмитента.

Эффект отбора проявился быстро. Часть мелких обменников свернула работу или ушла из страны, не желая нести эти обязательства. Компании, которые прошли процедуру, получили то, что нельзя купить рекламой: контрагента, которого грузинские банки готовы идентифицировать. Именно поэтому перевод от зарегистрированного обменника проходит через банковский комплаенс заметно спокойнее, чем поступление от частного лица после сделки на P2P-площадке.

Как проверить обменник за минуту

Нацбанк ведёт реестр публично, а зарегистрированная компания обязана открыто показывать акт о регистрации. У каждой есть два номера: идентификационный номер юридического лица и регистрационный номер провайдера, который выглядит как последовательность вида 0018-9404. Оба сверяются с реестром на сайте регулятора.

Проверка занимает меньше минуты и снимает основную часть рисков ещё до того, как вы отправили первую транзакцию. Если компания не может назвать свои номера или уходит от вопроса, дальше можно не разбираться.

Топ-5 лицензированных криптообменников Грузии

Сейчас под надзором Национального Банка Грузии находится около сорока провайдеров, но реальную работу с наличными и банковскими переводами ведёт заметно меньшая их часть. Ниже пять компаний, которые чаще других встречаются в рекомендациях и имеют подтверждаемый статус в реестре.

Оценивали по пяти параметрам: набор каналов выплаты, доступные валюты, работа с юридическими лицами, поведение на крупных суммах и объём публичной истории. У каждой компании есть сильные стороны и ограничения, и выбор зависит от задачи.

1. GeCrypto

Регистрационный номер 0018-9404, в реестре с октября 2024 года. Компания работает в Тбилиси с 2022 года, офис на улице Марджанишвили.

Плюсы. Самый широкий среди локальных игроков набор каналов выплаты: наличные в офисе, зачисление на счета в Bank of Georgia, TBC, Liberty и другие грузинские банки, а также международные переводы через SWIFT, SEPA и ACH в обе стороны. Четыре валюты выплат, включая дирхам, что редкость для рынка. Отдельное направление для юридических лиц с выделенным менеджером, договорами и комплектом документов для бухгалтерии. Курс фиксируется до отправки криптовалюты, под крупные сделки ликвидность резервируется заранее, поэтому сумма от нескольких сотен долларов до семизначной исполняется без сдвига котировки. Более тысячи поддерживаемых активов, свыше десяти тысяч клиентов и более 1000 отзывов в Google. В реестр компания вошла одной из первых, буквально на позицию раньше грузинского подразделения Bybit с номером 0019-9404.

Минусы. Один офис, региональной сети нет. Первая сделка требует очной верификации, дистанционно работать можно только после неё.

Кому подходит. Тем, кому нужен вывод криптовалюты на банковский счёт или в наличные с полным пакетом документов, а также бизнесу и держателям крупных сумм.

2. AllTrust.me

Лицензия N0010-9404. На рынке с 2019 года, офисы в Тбилиси и Батуми.

Плюсы. Самая длинная история среди участников подборки и внушительная статистика: свыше 750 тысяч проведённых операций и более 150 тысяч клиентов. Среднее время обмена около семи минут, график до 21:00 ежедневно.

Минусы. Акцент на розничных операциях, корпоративное направление выражено слабее. Нет международных переводов.

3. Werty

Работает по лицензии Нацбанка. Три офиса: центр Тбилиси в районе Вера, Батуми и Рустави рядом с крупнейшим автомобильным рынком Кавказа.

Плюсы. Лучшее географическое покрытие в подборке. Расположение в Рустави удобно тем, кто покупает машину и рассчитывается сразу после сделки. Наличные в долларах, евро и лари, безналичное зачисление в TBC и Credo.

Минусы. Масштаб меньше, чем у лидеров: около шести тысяч сделок и трёх тысяч клиентов. Список банков для безналичного зачисления ограничен, международных переводов нет. В Батуми и Рустави короткий рабочий график.

4. BitCasa

Регистрационный номер 0032-9404, в реестре с декабря 2025 года. Офис на проспекте Руставели, 40.

Плюсы. Адрес на главной улице города, удобный для тех, кто оказался в центре без машины.

Минусы. Запись в реестре самая свежая в подборке, поэтому накопленной публичной истории и отзывов пока мало. Сайт даёт минимум информации об условиях, курс, комиссии и лимиты приходится выяснять через менеджера. Международных переводов нет.

5. Gaus Crypto

Регистрационный номер 0029-9404, в реестре с октября 2025 года. Офис на проспекте Чавчавадзе.

Плюсы. Работает и с наличными, и с банковскими переводами, доступны как онлайн-заявки, так и обслуживание в офисе. Удобное расположение в деловой части города.

Минусы. Самый молодой сервис из подборки. Публичной истории и накопленных отзывов пока мало. Набор услуг описан на сайте скупо, условия приходится уточнять напрямую.

Кому подходит. Тем, кто живёт рядом и предпочитает разовые операции небольшого объёма.

Что это меняет для пользователя

Регулирование не сделало операции с криптовалютой ни бесплатными, ни мгновенными. Оно решило другую задачу: у пользователя появилась возможность заранее проверить, с кем он имеет дело, и получить на руки документы, которые позже примет банк, бухгалтер или налоговая.

Разница проявляется не в момент сделки, а через несколько месяцев, когда банк задаёт вопрос о происхождении средств. В этот момент выясняется, что более выгодный курс у незарегистрированного обменника был не экономией, а отложенным риском. Проверка компании в реестре Нацбанка занимает минуту и остаётся самым простым способом этот риск не покупать.